Переводы между физическими лицами на банковских картах остаются одной из самых популярных финансовых операций. Однако многие пользователи не задумываются о том, как формулировка в поле «Назначение платежа» может повлиять на обработку транзакции. Неосторожные слова могут привести к блокировке перевода или даже временной приостановке доступа к счету, как пояснил «Газете.Ru» доктор юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, касающемуся противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, банки обязаны следить за операциями своих клиентов на предмет подозрительной активности. «Это значит, что автоматизированные системы финансовых учреждений анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии. Если в сообщении содержатся слова или фразы, связанные с незаконной деятельностью, операция может быть временно приостановлена для дополнительной проверки», — отметил эксперт.
Среди наиболее рискованных формулировок можно выделить упоминания о:
— наркотических веществах, даже в шутливом контексте, например, «за травку»;
— коррупционных схемах (словах «взятка», «откат»);
— террористической или экстремистской деятельности («оружие», «взрывчатка»);
— коммерческих сделках без должного оформления («оплата за ремонт», «аренда квартиры»).
Фразы, намекающие на серую оплату услуг, также могут вызвать подозрения у банка. Например, «оплата по договору» может сигнализировать о предпринимательской деятельности, а «возврат долга» — о превышении лимитов на регулярные переводы. По закону до 10 тысяч рублей можно передавать без письменного оформления, однако, если сумма превышает этот порог, банк может уведомить налоговые органы.
«Банковские алгоритмы обращают внимание не только на буквальный смысл слов, но и на сленговые выражения, которые могут быть интерпретированы неоднозначно. Например, фраза «спасибо за помощь» в случае частых переводов одному и тому же человеку может восприниматься как попытка скрыть доход», — добавил профессор.
Если перевод был заблокирован из-за неподходящей формулировки, рекомендуется незамедлительно обратиться в банк и предоставить объяснения или документы, подтверждающие легальность транзакции, такие как расписка о возврате долга. «Если возникнут серьезные подозрения и дело будет передано в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может занять несколько недель», — заключил Виноградов.