Чтобы успешно инвестировать любую сумму, важно сначала определить цель и срок вложений, подчеркивает финансовый консультант и эксперт проекта Минфина «Моифинансы.рф» Алексей Родин в интервью агентству «Прайм». Выбор стратегии и инструментов инвестирования напрямую зависит от этих факторов, что, в свою очередь, влияет на потенциальную доходность.
Алексей Родин привел примеры возможных инвестиций на сумму 100 тысяч рублей. Если средства предназначены для создания финансовой подушки, ключевыми аспектами становятся надежность и возможность быстрого доступа к деньгам. В этом случае подходящими инструментами могут быть банковские вклады с доходностью около 19% годовых или фонды денежного рынка. Ожидаемая прибыль при текущей ключевой ставке составит от 19,5 до 23 тысяч рублей в год, однако с уменьшением ставки доходность также снизится.
Для накопления средств на крупную покупку в ближайшие несколько лет, например, на первый взнос по ипотеке, к вкладам и фондам можно добавить долгосрочные облигации федерального займа (ОФЗ). При понижении ставок эти бумаги могут дорожать, а также приносят купонный доход. В итоге сумма может увеличиться почти вдвое — до 180 тысяч рублей.
Если рассматривать долгосрочные инвестиции на срок около 20 лет с целью создания капитала для пассивного дохода, банковские вклады не будут эффективны из-за низкой вероятности перекрытия инфляции. Алексей Родин рекомендует формировать пассивный портфель, состоящий на 70% из акций, на 20% из облигаций, 5% из золота и 5% из недвижимости. При умеренном уровне риска такая стратегия может приносить около 14% годовых, и через 20 лет сумма может вырасти примерно до 1,37 млн рублей.
Родин подчеркнул, что эти идеи не являются инвестиционными рекомендациями, а представляют собой различные подходы. Для более опытных инвесторов он предлагает стратегию инвестирования в государственные бумаги в период кризиса с последующим переходом к индексному портфелю, что может привести к увеличению капитала до 1,9 млн рублей.
Ранее в СМИ обсуждалось, откладывают ли современные дети карманные деньги.