В Центробанке России обратили внимание на существование так называемых «серых» схем рассрочки, которые обеспечивают покупку жилья на более привлекательных условиях. Об этом сообщила газете «Известия» Елизавета Данилова, руководитель департамента финансовой стабильности Банка России.
Застройщики предлагают программы рассрочки на сроки, превышающие те, что указаны в законодательстве, что оказывается более выгодным в сравнении с ипотекой, процентные ставки по которой могут достигать 28%. Эти предложения делают жилье более доступным для населения, однако они сопровождаются значительными рисками: в случае просрочки платежей или банкротства застройщика покупатель может потерять как жилье, так и вложенные средства.
При традиционной рассрочке на жилье покупатель вносит первоначальный взнос от 10% до 50% и затем выплачивает оставшуюся сумму крупными платежами с интервалами (ежемесячно, ежеквартально или полугодно). Рассрочка может быть как беспроцентной, так и с начислением процентов, однако переплата по ней обычно меньше, чем по ипотеке, благодаря более короткому периоду — не превышающему трех лет, что соответствует сроку строительства.
Рассрочка не может предоставляться на срок до 25 лет, в отличие от ипотеки, так как строительство жилых зданий не занимает столько времени. Согласно Федеральному закону № 214-ФЗ, после сдачи дома рассрочка больше не предоставляется — покупатель обязан либо полностью оплатить жилье, либо оформить ипотеку. Однако застройщики нашли способ обойти это требование, предлагая рассрочку на 10 лет с минимальным первоначальным взносом. Данилова пояснила, что на рынке это оформляется через предварительный договор купли-продажи.
Мария Яковлева, директор юридической группы «Яковлев и Партнеры», отметила, что подобные схемы подразумевают оформление договора рассрочки между застройщиком и покупателем, а окончательная сделка завершается только после завершения графика платежей. Формально это представляет собой поэтапную оплату, замаскированную под предварительный договор.
Ранее эксперт Кирилл Селезнев из компании «Гарда Капитал» рассматривал преимущества долгосрочного ипотечного кредитования, отмечая, что долги со временем обесцениваются, а стоимость жилья, напротив, растет. Долгосрочная ипотека позволяет приобрести жилье, имея лишь часть его стоимости.
Ранее сенатор призывала к усилению контроля за использованием семейной ипотеки.